ในยุคปัจจุบัน ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลมีราคาสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง หลายคนจึงมองหาประกันค่ารักษาพยาบาล เพราะนอกจากการมีประกันตัวนี้จะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาอาการเจ็บป่วย ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินทอง การมีประกันยังเป็นการสร้างความอุ่นใจ และเป็นวิธีการวางแผนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพด้วย
บทความนี้จะอธิบายความหมายของประกันค่ารักษาพยาบาล เปรียบเทียบประกันสุขภาพแบบต่าง ๆ และอธิบายความคุ้มครองหลัก ๆ เพื่อเป็นแนวทางในการเลือกประกันที่เหมาะสม จะมีอะไรบ้าง เรามาดูพร้อมกันข้างล่างนี้เลย!
ประกันค่ารักษาพยาบาลคืออะไร?
ประกันค่ารักษาพยาบาล หรือที่เรียกว่า “ประกันสุขภาพ” เป็นประเภทของประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลกรณีที่ผู้เอาประกันเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บ โดยมีรายละเอียดสำคัญดังนี้
- ความคุ้มครอง – ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล ค่าห้องพัก ค่าผ่าตัด ค่ายา ตลอดจนค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาล
- วงเงินคุ้มครอง – มีการกำหนดวงเงินสูงสุดที่บริษัทประกันจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้ตามกรมธรรม์ หากค่าใช้จ่ายเกินวงเงิน ผู้เอาประกันจะต้องรับผิดชอบส่วนที่เกิน
- เบี้ยประกัน – ผู้เอาประกันต้องชำระเบี้ยประกันเป็นรายปีหรือรายงวดตามที่ตกลงกับบริษัทประกัน
- ข้อยกเว้น – แต่ละกรมธรรม์จะมีข้อยกเว้นบางประการที่ไม่คุ้มครอง เช่น โรคเรื้อรัง การตั้งครรภ์ปกติ เป็นต้น
ประกันค่ารักษาพยาบาลช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นกะทันหันจากการเจ็บป่วย ทำให้ผู้เอาประกันมีหลักประกันทางการเงินในกรณีฉุกเฉิน
ประกันค่ารักษาพยาบาลมีกี่ประเภท?
ประกันค่ารักษาพยาบาลมีหลายประเภท แตกต่างกันตามความคุ้มครองและกลุ่มเป้าหมาย ดังนี้
- ประกันสุขภาพเหมาจ่าย (Health Insurance): คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลค่าห้องพักและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จนถึงวงเงินสูงสุดตามกรมธรรม์
- ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายรายปี (Health Yearly Renewable Term Insurance): คล้ายกับประกันสุขภาพเหมาจ่าย แต่จะต้องต่ออายุประกันทุกปี
- ประกันสุขภาพผู้ป่วยใน (Hospitalization Insurance): คุ้มครองเฉพาะค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน ไม่รวมผู้ป่วยนอก
- ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident Insurance): คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากอุบัติเหตุ และการสูญเสียอวัยวะบางส่วน
- ประกันสุขภาพเดินทางท่องเที่ยว (Travel Health Insurance): ออกแบบสำหรับคนเดินทางท่องเที่ยว คุ้มครองค่ารักษาฉุกเฉิน
- ประกันสุขภาพแรงงานต่างด้าว: สำหรับแรงงานต่างด้าว มีค่าเบี้ยประกันที่ถูกกว่า
ประกันค่ารักษาพยาบาลคุ้มครองอะไรบ้าง?
ประกันค่ารักษาพยาบาลหรือประกันสุขภาพ โดยทั่วไปจะให้ความคุ้มครองค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาล ดังนี้
- ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยใน ได้แก่ ค่าห้องพัก ค่าอาหาร ค่าบริการพยาบาล
- ค่าผ่าตัดและหัตถการ รวมถึงค่าห้องผ่าตัด ค่าแพทย์ผู้ทำการผ่าตัด
- ค่ายาและค่าสารอาหารทางเส้นเลือด
- ค่าเวชภัณฑ์และอุปกรณ์ทางการแพทย์ที่ใช้ในการรักษา
- ค่าตรวจวินิจฉัยโรค เช่น ค่าตรวจเอ็กซเรย์ ค่าตรวจเลือด เป็นต้น
- ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก เช่น ค่าตรวจรักษาโรคทั่วไป ค่าฉีดยา เป็นต้น
- ค่ารถพยาบาลฉุกเฉินในการส่งตัวผู้ป่วย
- ค่าใช้จ่ายในการรักษาภาวะวิกฤต เช่น บาดเจ็บสาหัส หรือโรคร้ายแรงฉุกเฉิน
นอกจากนี้ บางกรมธรรม์อาจให้ความคุ้มครองเพิ่มเติม เช่น ค่ารักษาพยาบาลต่อเนื่องหลังการผ่าตัด ค่ารักษาพยาบาลกายภาพบำบัด ค่าตรวจสุขภาพประจำปี เป็นต้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกัน
ประกันค่ารักษาพยาบาลมีบทบาทสำคัญในการคุ้มครองความเสี่ยงด้านค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่อาจเกิดขึ้นได้ ทั้งนี้ จำเป็นต้องศึกษารายละเอียดของกรมธรรม์เป็นอย่างดี ทั้งความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และวงเงินประกันให้เหมาะสมกับความต้องการ เพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและคุ้มค่ากับเบี้ยประกันที่จ่ายไปให้ได้มากที่สุด